Инвестиционная платформа «ФИНИН»: обзор для инвестора

Финин – инвестиционная платформа, ориентированная на предоставление услуг коллективного финансирования для малого и среднего бизнеса.

Содержание

1. О платформе
2. История
3. Продукты
4. Займы для бизнеса
5. Финансирование государственных контрактов
6. Акционирование
7. Возможности для инвесторов
8. Что нужно знать?
9. Преимущества и недостатки
10. Перспективы инвестирования в России
11. Заключение

Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли в будущем. Они могут быть направлены в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, или даже в собственный бизнес.

За последние два года российский рынок ценных бумаг претерпел кардинальные изменения. Традиционные инвестиционные инструменты находятся под постоянным давлением новых экономических санкций, что вынуждает даже опытных инвесторов с особой осторожностью подходить к выбору стратегий и активно изучать альтернативные варианты вложений.

В качестве перспективного направления можно рассматривать инвестиционные платформы, специализирующиеся на краудлендинге. Они не только открывают новые возможности для инвесторов, но и способствуют развитию инновационных форм финансирования малого и среднего предпринимательства.

Современные предприниматели часто сталкиваются с трудностями при попытках оперативно получить средства на решение неотложных бизнес-задач через банковские кредиты.

Длительные процедуры проверки компаний, занимающие от нескольких дней до недель, и высокая стоимость кредитов, обусловленная повышенной ключевой ставкой ЦБ РФ, делают этот процесс затруднительным.

Инвестиционные платформы предлагают бизнесу альтернативный, более быстрый и понятный способ привлечения финансирования. Ключевыми преимуществами таких платформ являются минимальный пакет необходимых документов, полностью онлайн-формат процедур и оперативное принятие решений по займам.

На российском рынке уже функционируют несколько проверенных площадок, обеспечивающих инвесторам доходность до 30% годовых. Появляются и новые, амбициозные участники. Финин – одна из относительно новых инвестиционных платформ на российском рынке, демонстрирующая активный рост популярности.

О платформе

Финин – инвестиционная платформа, ориентированная на предоставление услуг коллективного финансирования для малого и среднего бизнеса. Платформа позиционирует себя как посредника, стремящегося обеспечить взаимодействие между инвесторами и предпринимателями, нуждающимися в дополнительном капитале для развития и реализации проектов.

История

В 2017 году, получив первые инвестиции от акционеров, компания начала свой путь в сфере финансовых технологий. Уже через два года, объем выданных займов достиг отметки в 300 миллионов рублей. Видя потенциал рынка, акционеры приняли стратегическое решение о создании инвестиционной платформы «ФИНИН», ориентированной на частных инвесторов.

Разработка платформы стартовала в 2020 году, в том же году были выданы первые займы, финансируемые уже не из средств акционеров, а напрямую частными инвесторами. Важным этапом стало получение лицензии Центрального банка Российской Федерации в 2021 году. Это позволило компании получить статус оператора инвестиционных платформ, подтвердив ее соответствие высоким стандартам регулирования.

К 2024 году общая сумма выданных займов, привлеченных через платформу «ФИНИН», достигла 1 миллиарда рублей. Этот значительный объем позволил компании укрепить свои позиции на рынке, расширить спектр предлагаемых финансовых услуг и привлечь новых инвесторов, демонстрируя устойчивый рост и перспективность выбранной бизнес-модели.

Продукты

В рамках своей деятельности, Финин предлагает продуктов, ориентированных на различные потребности бизнеса и инвестиционные стратегии.

Займы для бизнеса

Данный продукт предполагает предоставление заемных средств предприятиям для финансирования текущей деятельности, расширения бизнеса, пополнения оборотных средств или реализации новых проектов.

Условия предоставления займа включают фиксированную процентную ставку, определенный срок погашения, график платежей и ряд требований к заемщику, определяемых на основе анализа его финансового состояния и кредитной истории.

Сумма займа варьируется от 100 000 до 15 000 000 рублей, процентная ставка начинается от 25% годовых, а максимальный срок займа составляет 12 месяцев. Займы для бизнеса могут быть обеспечены залогом имущества или поручительством третьих лиц, что снижает риски для инвесторов.

Финансирование государственных контрактов

Этот продукт предназначен для предприятий, участвующих в государственных закупках и имеющих заключенные государственные контракты. Финин предоставляет финансирование для своевременного и эффективного выполнения обязательств по заключенным контрактам, что позволяет компаниям избежать штрафных санкций и репутационных потерь.

Условия финансирования включают процентную ставку, срок погашения, график выплат, привязанный к этапам выполнения контракта, и определенные требования к заемщику, обусловленные спецификой государственного контракта.

Сумма финансирования составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей, процентная ставка начинается от 21% годовых, а максимальный срок финансирования ограничен 3 месяцами, что соответствует, как правило, срокам исполнения государственных контрактов.

Акционирование

Финин предоставляет инвесторам возможность приобретения доли в бизнесе через покупку акций. Инвесторы, приобретающие акции компании, становятся совладельцами и могут потенциально получать доход от увеличения стоимости компании и выплаты дивидендов, в случае принятия соответствующего решения акционерами.

Условия акционирования включают цену акций, количество предлагаемых акций, доли участия в бизнесе, условия выплаты дивидендов и права и обязанности акционеров. Сумма инвестиций в рамках акционирования варьируется от 500 000 до 1 500 000 рублей, доходность начинается от 18% годовых, а срок инвестиций может достигать 24 месяцев, в течение которых компания планирует реализовать определенные бизнес-цели и повысить свою капитализацию.

Платформа стремится к созданию условий для взаимодействия инвесторов и предприятий, предлагая различные инструменты финансирования, соответствующие потребностям бизнеса на разных этапах его развития.

Возможности для инвесторов

Платформа позиционируется как альтернатива традиционным инструментам сбережения, таким как банковские депозиты и облигации, с потенциально более высокой доходностью. Следует отметить, что доходность инвестиций не гарантируется и зависит от успешности проектов, в которые инвестируются средства.

Основные характеристики:

• Регистрация доступна для физических и юридических лиц, являющихся гражданами РФ и достигших 18 лет.
• Платформа заявляет о потенциальной доходности, превышающей доходность банковских депозитов и облигаций. Важно учитывать, что инвестиции всегда сопряжены с риском, и доходность не гарантирована.
• Для инвесторов комиссии за использование платформы не предусмотрены. Инвесторы самостоятельно несут ответственность за уплату налогов с полученного дохода в соответствии с действующим законодательством РФ.
• На сайте платформы доступен инструмент для расчета потенциальной прибыли на основе предполагаемой суммы инвестиций и срока. Результаты расчета являются ориентировочными и не гарантируют фактический доход.
• Доход от инвестиций начисляется и выплачивается ежемесячно.

Платформа предлагает следующие меры, направленные на снижение рисков для инвесторов.

·      Независимая проверка заявок заёмщиков, включающая сбор и анализ информации о предпринимателях, проверку финансовых документов и оценку состояния бизнеса. Инвесторы могут ознакомиться с информацией о заёмщиках на сайте платформы.

·      Предоставление инвесторам отчётов о состоянии счёта и ходе реализации проектов. Отчетность позволяет инвесторам отслеживать динамику своих инвестиций.

·      В случае, если заявка заёмщика не собрала необходимую сумму, средства возвращаются на счёт инвестора в течение одного дня.

·      Для опытных инвесторов предлагаются различные стратегии, позволяющие диверсифицировать портфель и адаптировать инвестиции к индивидуальным целям и уровню риска.

Что нужно знать?

• Инвестиции сопряжены с риском потери части или всей инвестированной суммы.
• Прошлая доходность не гарантирует будущей доходности.
• Перед принятием решения об инвестировании необходимо внимательно ознакомиться с условиями платформы, оценить свои финансовые возможности и проконсультироваться с финансовым консультантом.
• Самостоятельная уплата налогов является ответственностью инвестора.

Платформа предоставляет возможность для ознакомления с информацией о заёмщиках, что позволяет инвесторам самостоятельно оценивать риски, связанные с конкретным проектом. Предоставление регулярной отчетности способствует повышению прозрачности инвестиционного процесса.

Преимущества и недостатки

Одним из ключевых аспектов, привлекающих внимание к «Финин», является заявленный низкий порог входа – минимальная сумма инвестиций составляет 100 рублей.

Это теоретически расширяет круг потенциальных инвесторов, делая платформу доступной для тех, кто располагает небольшим капиталом. Однако, стоит учитывать, что небольшие вложения, хоть и снижают единовременный риск, требуют более тщательной диверсификации для достижения ощутимого результата.

Платформа заявляет о доходности в диапазоне от 20% до 30% годовых. Важно подчеркнуть, что это именно заявленная доходность, а не гарантированная. Рынок краудлендинга сопряжен с рисками невозврата инвестиций, и фактическая доходность может варьироваться в зависимости от успешности отобранных проектов и общей экономической ситуации.

Упоминается отсутствие комиссий для инвесторов. Это, безусловно, является плюсом, так как снижает издержки, связанные с инвестированием. Однако, необходимо внимательно изучать условия использования платформы на предмет скрытых платежей или комиссий, которые могут возникнуть в процессе вывода средств или при других операциях.

Платформа зарегистрирована в реестре инвестиционных платформ ЦБ РФ. Этот факт следует рассматривать как соответствие базовым регуляторным требованиям, а не как абсолютную гарантию безопасности. Регистрация в реестре лишь подтверждает, что платформа действует в рамках правового поля, но не исключает рисков, связанных с инвестиционной деятельностью.

Заявленная скоринговая система, анализирующая заёмщиков по 50 параметрам, должна повышать качество отбора проектов. Эффективность любой скоринговой системы зависит от используемых алгоритмов и актуальности данных. Важно понимать, что даже самая совершенная система не может полностью исключить риск дефолта.

Среди недостатков стоит отметить относительно небольшое количество заёмщиков на платформе, а также аффилированность одного из основных заёмщиков с холдингом, в который входит «Финин». Это может создавать конфликт интересов и снижать объективность оценки рисков.

Также, необходимо учитывать риски, присущие рынку краудлендинга в целом. Дефолты заёмщиков, изменения в экономической ситуации и другие факторы могут негативно повлиять на доходность инвестиций. Инвесторам следует быть готовыми к возможности частичной или полной потери вложенных средств.

Отсутствие программ автоматического инвестирования может потребовать от инвесторов больше времени и усилий для самостоятельного отбора проектов. Ручной режим, с одной стороны, позволяет более осознанно подходить к инвестициям, но, с другой стороны, повышает вероятность принятия субъективных решений.

Перспективы инвестирования в России

Российский рынок инвестиций в условиях санкций переживает период трансформации. Государственная поддержка, направленная на импортозамещение и развитие инфраструктуры, создает новые возможности для инвестиций в сектора, демонстрирующие устойчивость и потенциал роста.

Заключение

«Финин» представляет собой платформу с определённым набором характеристик, как положительных, так и отрицательных. Инвесторам следует тщательно изучать условия использования платформы, оценивать риски и не принимать решения, основанные исключительно на обещаниях высокой доходности.