Как выбрать РКО для бизнеса

Как выбрать РКО для бизнеса

К числу наиболее востребованных услуг банков, которые пользуются наибольшей популярностью среди клиентов и составляют основу ассортимента, целесообразно отнести расчетно-кассовое обслуживание. Оно представляет собой целый комплекс различных услуг, направленных на ведение счета клиента, а также предоставления ему возможности совершать различные операции.

РКО и его особенности

Как было сказано ранее, РКО является одним из приоритетных направлений деятельности любого банка, специализирующегося на обслуживании физических, юрлиц, а также индивидуальных предпринимателей. Оно включает целый ряд операций, щаслуживающих упоминания:

регистрация клиента;
хранение денежных средств;
их перевод, перерасчет;
инкассационная транспортировка.

Для малых и крупных предприятий ведущие финансовые организации предоставляют широкий ассортимент тарифов, условия по которым могут значительно различаться. Это позволяет в каждом конкретном случае определить наиболее подходящий пакет услуг, избежав ненужных затрат.

Работа банковских учреждений, предоставляющих своим клиентам РКО регулируется не только федеральными законами, но и ГКРФ, а также некоторыми положениями ЦБРФ. Основные условия сотрудничества между клиентом и организацией прописываются в договоре.

Необходимо отметить, что помимо базового набора услуг, банки могут предлагать клиентам тарифы с расширенными опциями. Подобные предложения могут сделать финансовые расчеты с партнерами и персоналом значительно удобнее и выгоднее, однако приводят к росту обязательных ежемесячных платежей.

На что обратить внимание при выборе

Планируя выбрать подходящее предложение для малого и среднего бизнеса, необходимо заблаговременно определить приоритеты предприятия с учетом специфики его деятельности. Кроме того, потребуется устремить внимание на целый ряд параметров, среди которых, основными являются:

надежность финансовой организации;
возможность оперативного совершения платежных операций в день их формирования;
расположение филиалов;
общая стоимость, перечень включенных в пакет услуг;
удобство ведения зарплатных проектов.

Каждый из подобных пунктов имеет множество особенностей и заслуживает отдельного рассмотрения. Для того, чтобы убедиться в надежности выбранного банка, следует детально изучить информацию о нем на профильных интернет-ресурсах, например Банки.ру, где представлены отзывы и подробная информация о его работе.

Кроме того, следует уделить внимание устойчивости работы финансовой организации. Плохим знаком являются постоянные задержки при выполнении платежей, различные ошибки и прочие сбои, значительно затрудняющие использование услуг. Подобные проблемы нередко встречаются в тех банках, где количество клиентов значительно превышает возможности имеющейся инфраструктуры.

Поскольку несвоевременное выполнение обязательств перед партнерами и выплата заработной платы могут привести к серьезным последствиям, необходимо отдавать предпочтение банкам, быстро выполняющих платежные поручения.

При выборе настоятельно рекомендуется учитывать, подходят ли услуги конкретного банка для ведения зарплатных проектов. Хорошие финансовые организации могут похвастаться наличием:

выгодных тарифов для держателей зарплатных карт;
простого интерфейса для взаимодействия с персоналом;
обширной сети банкоматов, позволяющей работникам без труда снять наличные.

Пакет оплачиваемых услуг должен соответствовать реальным потребностям предприятия, что позволит избежать переплаты и не упустить важных для ведения бизнеса возможностей.

Обзор популярных предложений крупнейших банков

Услуги по предоставлению клиентам РКО реализуются всеми крупными финансовыми организациями РФ, а их условия значительно отличаются. Это позволяет выбрать подходящий банк с учетом личных предпочтений, а также специфики работы имеющегося бизнеса.

Наибольшей популярностью пользуются предложения от следующих учреждений:

Сбербанк России;
ВТБ;
УБРИР;
Точка;
Открытие;
Альфа;
Восточный;
БКС;
Веста;
МТС.

Предложения каждого из них имеют множество особенностей и отличий, в связи с чем, их целесообразно изучить подробнее.

Сбербанк (Открыть счет онлайн)

К числу крупнейших финансовых организаций РФ, предоставляющих подобного рода услуги, целесообразно отнести Сбербанк России. Он является одним из самых больших по территориальному охвату банков, отличается огромным количеством клиентов. Среди характерных особенностей предложений данного учреждения, следует отметить:

наличие собственной расчетной системы, что способствует большей надежности;
возможность осуществления финансовых операций с различными валютами;
круглосуточная поддержка.

Упоминания также заслуживает большая популярность банка среди физлиц, что обусловлено широкой сетью отделений и банкоматов. Это делает предложения данной финансовой организации подходящими для зарплатных проектов. Отличительной особенностью услуг от Сбербанка является наличие в линейке тарифов продукта «Легкий старт».

Он предусматривает отсутствие платы за ведение счета, что может быть полезно для начинающих предпринимателей, которым не требуется совершать большое количество транзакций. Кроме того, необычным предложением является тариф «Сезонный», который позволит не переплачивать за обслуживание при отсутствии активности по счету.

Открытие нового счета занимает не более 1 часа после обращения клиента, что позволяет без длительного ожидания получить реквизиты для выполнения различных операций.

ВТБ (Открыть счет онлайн)

Высоким спросом со стороны предпринимателей пользуется расчетно-кассовое обслуживание от банка ВТБ. Данная финансовая организация входит в число крупнейших, что позволяет быть уверенным в её надежности и высоком качестве услуг. Услуги этого банковского учреждения отличаются от прочих следующими особенностями:

широкий ассортимент предложений, многие из которых предусматривают возможность бесплатного обслуживания при соблюдении ряда условий;
большие лимиты по платежам в другие банки;
множество дополнительных услуг, что позволит адаптировать тариф под нужды предприятия.

Наиболее экономным решением, подходящим для малого бизнеса принято считать тариф «На старте», который предусматривает бесплатное обслуживание на протяжении первого года использования счета. Услуги включают безвозмездное использование онлайн-банкинга, совершения 5 платежей за месяц в пользу клиентов других банков, а также открытие счетов в отечественной и иностранной валюте.

При наличии небольшой, но развивающейся компании, ведущей активную финансовую деятельность, подходящим вариантом станет тариф «Самое важное». Он также предполагает возможность бесплатного использования, позволяет совершать платежи внутри банка без комиссии. Кроме того, любые 30 транзакций за месяц в пользу клиентов других организаций также не облагаются комиссией.

УБРИР (Открыть счет онлайн)

Уральский банк Реконструкции и Развития также пользуется популярностью среди отечественных предпринимателей, что обусловлено выгодными условиями обслуживания и множеством доступных тарифов. Основным отличием предложений в ассортименте данной финансовой организации от аналогов, представляется отсутствие в линейке тарифов с бесплатным обслуживанием.

Исключениями являются продукты серии «Тест-Драйв», которые предоставляются на определенное время с отсутствием необходимости регулярной оплаты. Наиболее доступным по стоимости предложением от данного банка является тариф «Эконом», который отличается:

ежегодной платой в размере 700 рублей;
возможностью дистанционного открытия;
открытие счета за 1000 рублей.

Для тех случаев, когда предприятию требуется как можно скорее начать свою финансовую деятельность, отлично подойдет предложение «Расчетный счет Online», который потребует платы 1290 рублей ежегодно. Его можно открыть всего за 1 день в дистанционном режиме, что позволит сразу же получить реквизиты для дальнейшей работы с контрагентами.

Точка (Открыть счет онлайн)

Не менее высоким спросом со стороны потребителей пользуются предложения от финансовой организации Точка, которая позиционируется как банк, созданный специально для предпринимателей. Ассортимент доступных клиентам тарифов сравнительно невелик, однако это компенсируется высоким качеством сервиса и выгодными условиями.

Основными наименованиями в линейке продуктов являются следующие тарифы:

«Необходимый минимум»;
«Золотая середина»
«Все лучшее сразу».

Каждый из них обладает целым рядом особенностей и нюансов, которые следует изучить подробнее. «Необходимый минимум» представляет собой базовый тариф, который отлично подойдет для начинающих предпринимателей с небольшим оборотом средств. Он может быть подключен только на один счет компании, предусматривает возможность бесплатного обслуживания.

«Золотая середина» обойдется значительно дороже — около 5,4 тыс. рублей в год, что компенсируется возможность перечисления средств в другие банки до 10 раз без взимания комиссии. «Все лучшее сразу» - премиальный тариф в линейке, предусматривает возможность отправки в другие финансовые учреждения до 100 бесплатных платежей, а комиссия за все последующие операции составляет всего 15 рублей.

Все продукты включают бесплатные платежи внутри банка, что позволяет значительно упростить работу с партнерами и персоналом, владеющим карточками данной финансовой организации.

Открытие (Открыть счет онлайн)

При необходимости открыть расчетный счет для компании, многие отдают предпочтение услугам банка «Открытие», что обусловлено большим разнообразием предложений, позволяющих подобрать оптимальное решение для любых задач. Среди наиболее интересных предложений данной организации, следует упомянуть:

«Первый шаг»;
«Быстрый рост»;
«Весь мир».

Первый представляет собой базовое предложение, которое предоставляется бесплатно и позволяет быстро и без каких-либо затрат организовать деятельность предприятия. Тариф предусматривает возможность 3 раза отправить средства в сторонние банки без комиссии, а снятие наличных обойдется держателю бизнес-карты в 1%.

«Быстрый рост» является экономичным тарифом, который потребует оплаты 490 рублей в месяц, что позволит отправлять без комиссии до 7 платежей ежемесячно. Кроме того, данный продукт, как и предыдущий, не предполагает взимание комиссий при выплате сотрудникам заработной платы, если её объем не превышает 100 тысяч рублей.

«Весь мир» считается премиальным тарифом, который отлично подойдет для тех предприятий, которые ведут внешнеэкономическую деятельность. Всего за 1990 рублей в месяц, клиент может рассчитывать на выгодный курс обмена валют при совершении операций, а также возможность отправлять до 15 платежей в другие банки без комиссии.

Альфа-банк (Открыть счет онлайн)

К числу крупнейших отечественных банков, предоставляющих услуги РКО, также следует отнести Альфа-Банк, который стабильно входит в ТОП наиболее надежных финансовых организаций РФ. В отличие от многочисленных аналогов, данное банковское учреждение предлагает своим клиентам несколько тарифов, среди которых, наибольшей популярностью пользуются три- «Все, что надо» и «ВЭД+» и «На старт».

Это компенсируется целым рядом преимуществ работы с компанией:

множество инструментов, позволяющих организовать дистанционную работу со счетами компании;
большой выбор сервисов по приему платежей, включая онлайн-кредитование;
несколько корпоративных карт.

Изучая продукты данного банка более подробно, целесообразно устремить внимание на тариф «Все, что надо». Он подойдет для активных предприятий, которые ведут деятельность как с российскими, так и зарубежными контрагентами. Первый счет открывается полностью бесплатно, что позволяет сократить затраты компании.

Следует упомянуть и наличие возможности отправки платежей в пользу ИП и юрлиц без каких-либо комиссий и ограничений. Внутренние и внешние транзакции до 500 тысяч рублей ежемесячно также не облагаются комиссиями. Ежемесячное обслуживание счета обойдется клиенту в сумму 9900 рублей.

«ВЭД+» создан специально для компаний, работающих с иностранными партнерами и часто совершающих финансовые операции. За 3,2 тысячи рублей ежемесячно, клиент получает возможность выполнять транзакции в иностранной валюте, выпускать виртуальные карты, а также перечислять на счет физлиц до 150000 рублей без комиссий.

Продукт «На старт» представляет собой базовой предложение, которое предусматривает возможность осуществления до 3 транзакций без комиссий ежемесячно, а также отсутствие ограничений при оплате налогов и сборов. Будучи наиболее экономичным решением в линейке, тариф потребует оплаты в размере 490 рублей за каждый месяц.

Восточный Экспресс Банк (Открыть счет онлайн)

Большой популярностью среди предпринимателей пользуются услуги по расчетно-кассовому обслуживанию счетов от банка Восточный. Он предлагает своим клиентам на выбор сразу несколько пакетов, что позволяет подобрать оптимальное решение как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц.

Наиболее популярными тарифами от банка Восточный являются:

«Твой выбор»;
«Твой старт»;
«Твой онлайн».

Первый представляет собой идеальное решение для индивидуальных предпринимателей с небольшими оборотами бизнеса. Стоимость пакета услуг рассчитывается индивидуально, в зависимости от установленных пользователем параметров. Тариф также включает 1 внешний платеж без комиссионных сборов в месяц, а также возможность снимать наличные в объеме до 1млн рублей с комиссией 1,5%.

Другим востребованным продуктом из линейки банка «Восточный» является тариф «Твой старт», который подойдет для небольших компаний с умеренной деловой активностью. Он обойдется всего в 245 рублей ежемесячно, что включает 5 внешних платежей, а также выдачу наличных до 10 тыс. рублей без какой-либо комиссии.

«Твой онлайн» является современным решением для растущего бизнеса, который активно совершает сделки с использованием дистанционных инструментов. Продукт предусматривает комиссию в размере 1,2% на снятие наличных, а также 19 рублей за каждый внешний платеж. При этом, стоимость ежемесячного обслуживания не превышает 745 рублей, что делает тариф одним из самых выгодных в своем классе.

БКС (Сфера) (Открыть счет онлайн)

Финансовая организация БКС, которая позиционирует себя как цифровой банк, ориентирована на представителей крупного бизнеса, что проявляется в представленных в линейке тарифах на РКО. Всего пользователям доступно на выбор 3 пакета услуг, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки:

«Онлайн»;
«Безграничный»
«ВЭД — старт».

Будучи наиболее экономичным, «Онлайн» предполагает возможность бесплатного открытия счета, а также возможность выполнять подавляющее большинство действий со счетами в режиме онлайн. Тариф отличается минимальный размером комиссий на онлайн-переводы, которая достигает 16 рублей. Клиенту бесплатно предоставляется электронная подпись, а валютные переводы потребует оплаты в 35 долларов США за каждую транзакцию.

Пакет услуг «Безграничный» подойдет для крупных организаций, которые активно ведут бизнес с зарубежными партнерами. К числу очевидных преимуществ тарифа, следует отнести отсутствие комиссий за валютные переводы, а также до 100 рублевых транзакций в месяц без дополнительных платежей.

Как можно понять из названия, «ВЭД-старт» предназначен для компаний, только начинающих вести внешнеэкономическую деятельность. Продукт предполагает, что клиент сможет совершать до 50 рублевых платежей без дополнительных сборов и комиссий, а также имеет возможность иметь неограниченное число счетов в любой из доступных валют. Кроме того, плата за валютные переводы составляет всего 25 долларов США.

Веста банк (Открыть счет онлайн)

Среди индивидуальных предпринимателей, а также небольших компаний со сравнительно скромными финансовыми оборотами, особой популярностью пользуется РКО от банка Веста. Услуги отличаются доступной стоимостью и ориентированы на малый бизнес, что делает их крайне актуальными.

Среди характерных особенностей расчетно-кассового обслуживания от подобной финансовой организации, целесообразно упомянуть:

бесплатное открытие счета;
возможность бесплатного обслуживания при выборе соответствующего тарифа;
выгодные условия транзакций в пользу ИП/юрлиц.

Начальным продуктом в линейке по-праву считается тариф «Startup», который не потребует ежемесячной оплаты. При этом, размер комиссии за переводы и платежи может достигать 89 рублей за операцию. Если платеж совершается в пользу физлиц и не превышает 300000 рублей, он не облагается комиссией.

Тариф «Базовый» потребует оплаты в размере 399 рублей ежемесячно, что компенсируется малой комиссией за переводы (всего 20 рублей), а также увеличенные лимиты на транзакции в пользу физлиц. При необходимости часто совершать платежи, подходящим решением станет тариф «Все включено», который позволяет бесплатно совершать до 200 транзакций каждый месяц и требует оплаты в размере 3 тыс. рублей/мес.

МТС-банк (Открыть счет онлайн)

МТС-банк сравнительно недавно работает на рынке, однако уже успел завоевать популярность среди предпринимателей. Характерным отличием линейки тарифов данного банка от прочих, является наличие в ней сразу 2-х бесплатных пакетов услуг, что может быть крайне полезно для экономных пользователей.

Тариф «Проще простого» позволяет не тратить средства на обслуживание, а также не платить комиссии при совершении платежей в пользу клиентов других банков. При этом, возможность переводов на счета физлиц в размере до 1 млн рублей делают его выгодным решением. Недостатком можно считать необходимость уплаты 1% за пополнение счета.

В отличие от предшественника, тариф «Минимум» позволяет пополнять открытый счет без каких-либо ограничений, однако это компенсируется взиманием комиссии в размере 1% за снятие наличных. Кроме того, клиент не может обналичивать средства в размере, превышающем 100 тысяч рублей.