Самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги - как сделать

С 1 марта 2025 года граждане России получают новый инструмент защиты от финансовых мошенников — возможность самостоятельно заблокировать выдачу кредитов на свое имя. Разбираемся, кому это нужно и как использовать новый механизм.

Кибермошенники атакуют: цифры тревожного роста

Цифровые мошенники не дремлют: только за 2024 год они совершили около 1,2 миллиона несанкционированных операций, украв у россиян рекордные 27,5 миллиарда рублей. Эта цифра на 74% превышает показатели предыдущего года.

Чаще всего преступники эксплуатируют банковские карты — более 820 тысяч случаев на сумму 8,5 миллиарда рублей. Однако самый богатый "улов" они получают через дистанционные банковские сервисы — почти 9,6 миллиарда рублей.

Банки возвращают пострадавшим лишь малую часть похищенного. В 2024 году клиентам вернули 2,7 миллиарда рублей — менее 10% от общего объема украденного.

Стоп-кран для кредитов: что предлагает новый закон

Вступающий в силу 1 марта 2025 года закон позволит каждому гражданину установить персональный "блокиратор" на оформление кредитов. Эта процедура получила название "самозапрет" или "самоблокировка".

"Представьте, что вы устанавливаете невидимый барьер вокруг своих финансов, — объясняет эксперт по финансовой безопасности. — Пока барьер стоит, никто не сможет взять кредит на ваше имя, даже если у мошенника окажутся все ваши данные".

Важное отличие от прежних мер защиты — запрет действует не только в одном банке, а распространяется на все финансовые организации благодаря централизованной системе проверки.

При этом ограничение избирательно и затрагивает только потребительские кредиты и микрозаймы, не мешая оформлению ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.

Персональные настройки защиты

Система самозапрета предлагает гибкие настройки блокировки:

• По типу организаций: можно запретить выдачу кредитов только в банках, только в микрофинансовых организациях или во всех сразу
  
• По способу оформления: запрет можно наложить только на дистанционное оформление или на любой способ получения кредита

Это позволяет настроить защиту под индивидуальные потребности. Например, человек может разрешить себе брать кредиты только лично в офисе, исключив возможность дистанционного оформления, которое чаще используют мошенники.

Кому необходим самозапрет?

Финансовый щит особенно полезен для:

• Пожилых людей, которые чаще становятся мишенью для телефонных мошенников
  
• Людей, испытывающих трудности с импульсивными покупками
  
• Тех, кто не планирует брать кредиты в ближайшем будущем
  
• Граждан, чьи персональные данные могли попасть в открытый доступ

"Закон защищает не только от мошенников, но и от самого себя, — отмечает психолог. — Импульсивные покупки в кредит часто становятся причиной серьезных финансовых проблем. Самозапрет даст время одуматься".

Пошаговая инструкция: как включить защиту

Активировать самозапрет можно двумя способами:

Через портал Госуслуг:

• Авторизуйтесь на портале
  
• Найдите соответствующую услугу
  
• Заполните электронную форму
  
• Укажите желаемые параметры запрета

Через МФЦ:

• Посетите ближайший многофункциональный центр
  
• Предъявите паспорт и сообщите ИНН
  
• Заполните заявление с помощью сотрудника
  
• Получите подтверждение регистрации запроса

Важно: служба в МФЦ будет запущена поэтапно до конца августа 2025 года.
Самозапрет начинает действовать на следующий день после регистрации в бюро кредитных историй. Процедура бесплатна и может повторяться неограниченное количество раз.

Если мошенники все-таки до вас добрались

Закон предусматривает надежную страховку: если кредит все-таки будет оформлен, несмотря на действующий самозапрет, гражданин:

• Освобождается от обязательств по возврату денег
  
• Имеет право исключить информацию об этом кредите из своей кредитной истории
  
• Защищен даже в случае перепродажи долга коллекторам или другим организациям

Как отключить защиту, если понадобится кредит

Снять самозапрет так же просто, как установить, но предусмотрена защита от поспешных решений:

• Через Госуслуги потребуется электронная подпись — обычная учетная запись не подойдет
  
• Двухдневный период ожидания между запросом на снятие блокировки и фактическим разблокированием

"Эти 48 часов — время подумать, действительно ли вам нужен кредит, или это влияние мошенников, — поясняет представитель финансового регулятора. — Большинство схем обмана рассчитаны на быстрые эмоциональные решения".

Комплексная защита от кредитного мошенничества

Самозапрет — лишь одна из мер в арсенале борьбы с финансовыми преступлениями. В феврале 2025 года был принят еще один важный закон об "охлаждении" при выдаче кредитов:

• 4-часовая пауза при оформлении кредита от 50 до 200 тысяч рублей
  
• 48-часовая пауза для кредитов свыше 200 тысяч рублей

Кроме того, власти работают над:

• Механизмом "второй руки" — возможностью подключить доверенное лицо для подтверждения финансовых операций
  
• Освобождением от долга в случае, если банк нарушил процедуры проверки подозрительных заявок

Советы специалистов: как максимально защитить свои финансы

Эксперты рекомендуют не ограничиваться только самозапретом:

• Регулярно проверяйте свою кредитную историю — не реже раза в квартал
  
• Используйте разные пароли для финансовых сервисов
  
• Не сообщайте по телефону конфиденциальные данные
  
• Подключите уведомления о запросах вашей кредитной истории

"Самозапрет — эффективная мера, но преступники постоянно адаптируются к новым условиям, — предупреждает специалист по кибербезопасности Алексей Волков. — Двухслойная или даже трехслойная защита — оптимальный вариант в современных реалиях".