ЦБ заявил о новых ограничениях для выдачи потребительских кредитов

Совет директоров Центробанка принял решение повысить на 30 п.п. надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, которые банки будут предоставлять после 1 апреля, говорится в сообщении регулятора.

Коренев Алексей (аналитик, ГК "Финам")

Банк России обеспокоен чрезвычайно высокими темпами выдачи необеспеченных потребительских кредитов и крайней закредитованностью россиян в некоторых регионах. Несмотря на то, что качество по вновь выдаваемым ссудам оценено как относительно неплохое, темпы прироста ссудной задолженности выглядят чрезмерно высокими, особенно на фоне замедления снижения полной стоимости потребительских кредитов приводят к росту долговой нагрузки населения. Рост задолженность россиян по потребительским кредитам стал заметно превосходить темпы роста доходов населения (они, к слову, сейчас имеют отрицательное значение). Так, Отношение плановых платежей по кредитам физических лиц к денежным доходам населения за 12 месяцев увеличилось на 0,8 п. п., до 8,4% на 1 октября. При сохранении текущих темпов роста долговая нагрузка населения в течение следующего года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году (9%). Рост долговой нагрузки населения повышает подверженность кредитных портфелей банков макроэкономическим шокам и обусловливает необходимость накопления банками соответствующих буферов капитала. Согласно оценке регулятора, рост кредитной активности по различным сегментам кредитования носит неоднородный характер, но при этом кредитная активность в целом по кредитному портфелю банковского сектора пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда. Напомним, что некоторые проблемы были отмечены и в сегменте ипотечного кредитования. Так, принятые с 1 января 2018 года Банком России меры для устойчивого развития ипотечного сегмента не позволили снизить долю предоставляемых кредитов с первоначальным взносом от 10% до 20%, которая составила в III квартале 2018 года 43,4% (41,4% во II квартале, 41,2% в I квартале 2018 года). В связи с этим 1 октября 2018 года Банк России принял решение об увеличении требований к капиталу банков в отношении таких кредитов, выдаваемых с 1 января 2019 года. Отметим, что ранее (летом текущего года) ЦБ РФ уже повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. Для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) в 10-15% коэффициент риска повышен до 130%, для ПСК в 15-20% - до 150%, для ПСК в 20-25% - до 180%, для кредитов с ПСК в 25-30% - до 200%. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина в декабре отмечала, что Банк России пока не видит особого эффекта от этой меры. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки РФ и надбавках к коэффициентам риска, пройдет в марте 2019 года.