Краудлендинг как инструмент коллективного инвестирования появился в России не так давно. Можно считать, что активно платформы соответствующего профиля заработали 5-7 лет назад. Набирающая обороты популярность краудлендинговых серсисов как альтернативного способа инвестирования объяснима: инвесторы рассматривают размещение средств на таких площадках как альтернативу банковским депозитам и облигациям.

Содержание
1. О платформе: поддержка предпринимателей делом
2. Особенности и преимущества платформы

А введение государственного регулирования в этой сфере с 2019 года с появлением закона 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» окончательно закрепило правила игры на этом рынке и повысило надёжность платформ краудлендинга в глазах инвесторов. Сейчас в соответствующем сегменте финансового рынка в России уже определены правила игры и определились лидеры – площадки «Поток.Диджитал», JetLend, «ВДело». Инвестплатформа «ВДело» представляет отдельный интерес и выделяется на фоне своих конкурентов тем, что создатели площадки продвигали услуги краудлендинга в первую очередь как инструмент помощи в финансировании малого и среднего бизнеса. А в качестве одного из основных партнеров платформы с самого начала выступил Фонд поддержки предпринимателей Свердловской области. Проект был придуман и реализован в 2020 году именно в этом регионе, что тоже встречается пока достаточно редко — ведь основные ресурсы и экспертиза пока всё же сосредоточены в Москве. В чём же состоят отличия платформы «ВДело» от других площадок краудфандинга?

О платформе: поддержка предпринимателей делом

«ВДело» позиционирует себя как инвестиционная платформа, разработанная в помощь малому и среднему бизнесу: инвесторы могут здесь зарабатывать, напрямую финансируя проекты предпринимателей через механизм займов бизнесу. На площадке созданы и работают специализированные программы, каждая из которых посвящена конкретным инструментам финансирования бизнеса: Крауд.Займы, Крауд.Лизинг, Крауд.Ипотека, Крауд.Факторинг.

Компании из различных сегментов рынка оставляют на платформе заявки на займ. У платформы есть своя собственная разработка в области скоринга – «кредитный конвейер». Это технология, которая в автоматическом режиме собирает информацию о компании-заёмщике из различных баз данных, социальных сетей, иных источников и анализирует её. При положительных результатах скоринга потенциальный заёмщик проходит экспертизу для подбора финансовых программ. Параллельно работающие на платформе инвесторы имеют возможность оценить поступающие заявки и выбрать интересные варианты для инвестирования.

Инвестиционная платформа «ВДело» официально входит в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ, где на данный момент зарегистрировано уже более 60 компаний. «ВДело» зарегистрировала уже более двух тысяч инвесторов – частных и институциональных. Компании-заёмщики из малого и среднего бизнеса за время существования площадки – за 3 года – воспользовались займами на общую сумму более 4 млрд. рублей, а инвесторы смогли заработать здесь более 240 млн. рублей.

Как и на платформах, входящих в пятёрку лучших краудфандинговых площадок в России, «ВДело» оказывает все услуги в режиме онлайн, без личного присутствия заёмщиков или инвесторов. Уже упомянутая собственная модель скоринга позволяет минимизировать количество дефолтов и обеспечивать низкий уровень просрочек по портфелям инвесторов. Средний процент ставки по займам составляет около 18%.

Сергей Федореев, сооснователь платформы «ВДело» подчёркивает, что площадка создана с целью объединить спрос и предложение – позволить представителям малого и среднего бизнеса доступным и прозрачным способом получить деньги на неотложные нужды, а инвесторам – делать выгодные вложения и приумножать свои капиталы. С самого момента запуска «ВДело» получила высокие оценки как пользователей платформы, так и профессионалов финансового рынка и устойчиво держится в тройке лидеров рынка краудлендинга. «ВДело» продолжает плодотворное сотрудничество с Правительством Свердловской области и организациями, оказывающими поддержку малому и среднему бизнесу в России. Являясь разработчиком инновационных технологических решений в сфере fintech, платформа стала резидентом центра «Сколково» в 2021 году.

Условия финансирования для бизнеса на платформе «ВДело»:
• типы займов: краткосрочные;
• цель займа: на любые цели;
• сумма займа: от 50 000 руб. до 1 млрд. руб.;
• состояние бизнеса: обороты на р/с не менее 12 месяцев;
• необходимо предоставить информацию о бизнесе в соответствие с требованиями 259-ФЗ и быть готовыми предоставить дополнительные сведения по запросу инвесторов;
• поручители для юрлиц: необходимое условие для подачи заявки на займ. Юридические лица должны предоставить поручительство генерального директора и учредителя с совокупной долей более 50%. Генеральному директору и учредителю также нужна дополнительная квалифицированная электронная подпись (КЭП) как физическим лицам для подписания документов;
• поручители для ИП: в качестве поручителей для ИП необходимо привлечь супруга/супругу. Супругу/супруге нужно зарегистрироваться на платформе и иметь дополнительную квалифицированную электронную подпись (КЭП) как физическим лицам для подписания документов. В случае отсутствия супруга/супруги ИП нужно получить поручительство третьего лица;
• поручители для АО (акционерного общества): в качестве поручителя для АО привлекается другое юридическое лицо;
• залог: не обязателен, но желателен. Наличие залога способствует повышению рейтинга заёмщика, позволяет понизить ставку процентов займа, снижает комиссию платформы и повышает интерес инвесторов. Залогом может быть недвижимость (коммерческая), земельный участок, автомобильный транспорт. В качестве залогодателя может выступить третье лицо;
• процентная ставка по займу: ставка составляет от 17% до 26 % годовых и будет рассчитана на основе рейтинга проекта, но не привязывается к нему. Рейтинг – это способ демонстрации инвесторам надёжности данного предложения. При более высоком рейтинге обычно ниже ставка по займу;
• комиссия платформы: комиссия за услуги по содействию в привлечении инвестиций – 1% от общей суммы займа.

Возможности для инвесторов на платформе «ВДело»:
• кто может быть зарегистрирован как инвестор: инвестором может стать как физическое, так и юридическое лицо. Юридические лица, включая индивидуальных предпринимателей, могут инвестировать в проекты платформы сумму от 50 000 до 1 млрд. рублей. Это объём инвестиций за год в рамках всех сделок на площадке. Физические лица, которые являются неквалифицированными инвесторами, имеют возможность инвестировать не более 600 000 рублей в год – или в качестве одного вложения, либо разделив лимит между несколькими проектами;
• ответственность за соблюдение лимитов по инвестированию ложится на инвестора. Платформа может проконтролировать инвестора и выявить нарушение только по заявлению о нарушении установленных федеральным законодательством лимитов инвестиций;
• физическое лицо может стать квалифицированным инвестором: в личном кабинете зарегистрированного пользователя платформы можно подать заявление на присвоение такого статуса.
Для получения статуса квалифицированного инвестора физическое лицо должно соблюсти хотя бы одно из следующих условий:
• предоставить подтверждение владения ценными бумагами и другими производными финансовыми инструментами общей стоимостью не меньше 6 млн. рублей (при расчёте стоимости могут быть учтены и фининструменты, находящиеся в доверительном управлении);
• предоставить подтверждение опыт работы не менее 2-х лет в российской или зарубежной организации – квалифицированном инвесторе, совершающей сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами;
• предоставить подтверждение осуществления сделок с с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами общим объёмом не меньше 6 млн. рублей в течение 1-го года;
• иметь высшее экономическое образование (подтвердить документом), полученное в структурах, имеющих право выдавать аттестаты гражданам для профессиональной работы на рынке ценных бумаг;
• предоставить подтверждение об оценке личного имущества в сумму не менее 6 млн. рублей (в качестве имущества к оценке могут быть приняты деньги, размещённые на личных счетах, ценные бумаги, производные финансовые инструменты.

Для физического лица, желающего стать квалифицированным инвестором, всегда есть возможность пройти государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя и дальше осуществлять деятельность как ИП.

Особенности и преимущества платформы

«ВДело» зарекомендовала себя как платформа, работающая в первую очередь в интересах малого и среднего бизнеса. Появившись в разгар пандемии Covid-19, когда многие компании в самых различных сегментах рынка оказались на грани выживания и отчаянно нуждались в заёмных средствах, площадка реально смогла предоставить доступную альтернативу банковскому кредитованию.

Уникальная система оценки заёмщиков была разработана платформой самостоятельно, но с учётом богатого опыта оценки рисков бизнеса структурами, работающими с предпринимателями и стартапами в Свердловской области. Платформа имеет продвинутую технологическую базу, собственное хранилище Big Data и активно сотрудничает с цитаделью инноваций в России – фондом «Сколково».

В результате площадка даёт инвесторам простой и понятный рейтинг заёмщика, основанный на 4-х основных критериях:
• масштаб и благонадёжность бизнеса;
• добросовестность и репутация;
• оценка представленного проекта с точки опыта работы компании в этой сфере;
• «красная зона»: тревожные индикаторы и стоп-факторы.

Важно, что площадка «ВДело» сумела продемонстрировать рынку: современные инструменты инвестирования могут сочетать стремление дать большую свободу и хороший показатель заработка инвестору и одновременно – социальную ответственность в виде содействия малому и среднему бизнесу своего родного региона. Безусловно, услугами платформы могут воспользоваться все желающие в любом уголке страны, но «ВДело» всегда остаётся сервисом, где ДЕЛОМ поддержат предпринимателей Екатеринбурга и Свердловской области. Ведь краудлендинг – это как раз история про взаимопомощь людей и бизнеса.