Краудлендинг как модель инвестирования через коллективное финансирование проектов малого и среднего бизнеса получил импульс активного развития в России в последние 5-6 лет. Всплеск интереса к альтернативному финансированию и в среде инвесторов, и среди предпринимателей объясним: появились компании в сегментах «новой экономики», которым нужны гибкие и оперативные формы пополнения оборота. А инвесторам с небольшим капиталом краудлендинг позволяет снизить риски, получать доступные инструменты инвестирования с доходностью выше банковских депозитов.

Содержание
1. О платформе «Мани Френдс»
2. Возможности для инвесторов на платформе
3. Плюсы и минусы

Инвестирование в формате краудлендинга возможно на специальных инвестиционных платформах, где предприниматели размещают бизнес-проекты для поиска финансирования в виде займов. Деятельность таких платформ в России регулируется ЦБ РФ в рамках закона 259-ФЗ.



Возможность начать инвестирование с малых сумм делает краудлендинг широко доступным инструментом как для квалифицированных инвесторов, так и для физических лиц. На инвестиционных платформах можно гибко выстраивать стратегии за счёт получения максимума информации о компаниях, претендующих на займы, условиях и суммах запрашиваемого бизнесом финансирования.

Представители малого и среднего бизнеса при поддержке платформ получают доступ к прозрачным, понятным и оперативным инструментам распределения финансовых ресурсов. Стоимость заёмных денег на инвестиционных платформах выше процентов по банковскому кредитованию, но зато здесь отсутствуют длительные бюрократические процедуры принятия решений, а проверка бизнеса происходит оперативно и в режиме «онлайн».

С более широким продвижением инструментов краудлендинга на рынке возрастает как интерес к нему, так и недоверие со стороны консервативно настроенных инвесторов. Сомнения обычно связаны с недостаточной информированностью как потенциальных инвесторов, так и предпринимателей о механизмах работы таких сервисов, о защите инвестиций в рамках действующего законодательства о деятельности инвестиционных платформ. Иногда срабатывает и обычная инертность.

Однако статистика на стороне краудлендинговых платформ: только за 2023 год объём этого сегмента финансового рынка вырос вдвое, и темпы роста не замедляются. Инвестиционные платформы за время работы превысили оборот в 24 млрд. руб. Экспертов несколько смущает повышение ключевой ставки ЦБ РФ, что может сравнять доходность инвестиций на платформах с доходностью по банковским депозитам. Но анализ рыка показывает, что банки не стремятся обновлять проценты по депозитам на более высокие. А регулятор обещает не злоупотреблять повышением ключевой ставки и декларирует ее высокие значения как временную меру.

На этом фоне при должных маркетинговых усилиях краудлендинговые платформы имеют возможность увеличить долю рынка. В этом уверены и специалисты платформы «Мани Френдс», на которой в настоящий момент работают уже несколько десятков тысяч зарегистрированных пользователей.

О платформе «Мани Френдс»

«Мани Френдс» – одна из первых инвестиционных платформ в России, которая работает по модели краудлендинга и обеспечивает условия для прямого взаимодействия бизнеса и инвесторов.

Площадка работает с 2018 года, включена в Реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ. За пять лет работы платформа привлекла более 30 000 пользователей, в качестве займов бизнесу выдано более 1,2 млрд. рублей.

«Мани Френдс» обещает инвесторам доход 20-35% в зависимости от выбранного сценария инвестирования. Специалисты платформы предлагают инвесторам различные варианты стратегий, позволяющие им оптимально распоряжаться размещёнными на платформе средствами.

Платформа выступает оператором инвестиционной деятельности и решает следующие задачи:
• отбирает среди заявителей со стороны бизнеса заёмщиков, которые соответствуют критериям площадки;
• использует современные средства для оперативного информирования всех зарегистрированных инвесторов о поступающих предложениях от заёмщиков;
• предоставляет юридическое обеспечение всех сделок, проходящих на платформе;
• контролирует исполнение обязательств по договорам всеми участниками сделки;
• развивает сообщество инвесторов с помощью собственной социальной сети;
• обеспечивает сопровождение сделок, консультации специалистов и ответы на запросы пользователей в режиме онлайн.

Основателями платформы являются опытные бизнесмены, успешно управляющие больше 25 лет крупными компаниями – Тимур Ксёнз и Роман Трубачёв. У создателей «Мани Френдс» за плечами проекты в сфере банкинга, лизинга, страхования, торговли, управления недвижимостью.

«Мани Френдс» сегодня – это растущая экосистема, где бизнес и инвесторы выстраивают долгосрочные взаимовыгодные отношения и социальные связи. Владельцы платформы уверены, что ближайшее будущее – за fintech-проектами. Через обозримое время деловой мир придёт к финансовым процедурам без банков в их традиционном понимании, а экран смартфона будет единственным инструментом, необходимым для финансовых операций. «Мани Френдс» призывает стать частью такого будущего уже сегодня.

«Мани Френдс» позволяет бизнесу уже сейчас получать финансирование, а инвесторам - повышенную доходность при управляемом риске за счёт прямой поддержки проектов в сфере малого и среднего предпринимательства.

Условия финансирования для бизнеса на платформе «Мани Френдс»

Платформа гарантирует выдачу средств бизнесу в случае одобрения в период 3-5 дней с момента подачи заявки.

Средняя ставка по займам – от 12% за год. Предоставление залога уменьшает проценты по займу.
Для гарантированного одобрения заявки и ускорения всех процедур платформа рекомендует предпринимателям предоставлять как можно более подробную информацию о бизнесе для инвесторов.

Цели финансирования:
• обязательства по государственным контрактам;
• развитие и масштабирование бизнеса;
• пополнение оборотных средств;
• приобретение оборудования, иных основных средств.

Требования к юридическим лицам и ИП:
• срок существования бизнеса от 12 месяцев;
• бизнес зарегистрирован в РФ;
• выручка от 20 млн. руб в год;
• отсутствие убытков.

Займ под залог автомобиля:
• срок существования бизнеса от 6 месяцев;
• выручка от 6 млн. руб в год.

Для подачи заявки на займ компании необходимо:
1) Зарегистрировать личный кабинет на платформе.
2) Загрузить сканы документов: скан-копию паспорта учредителя, промежуточную бухгалтерскую отчетность, выписку за последние 6 месяцев.
3) После проверки документов и одобрения займа пройти идентификацию на платформе.

После прохождения идентификации предложение о сборе средств публикуется для инвесторов в открытом доступе.

После сбора средств компания-заёмщик может вывести их на расчётный счт своего юрлица в банке. Погашение платежей по займу происходит в ежемесячном режиме согласно утверждённому графику.
Комиссия платформы за услуги по привлечению финансирования составляет 3%

Возможности для инвесторов на платформе

В качестве инвесторов на площадке «Мани Френдс» могут работать юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Обязательное условие – инвестор должен быть резидентом РФ.
Доходность от инвестиций – 20-25%. Реинвестирование повышает процент доходности.
Минимальная сумма инвестиций для начала работы на платформе – 2000 руб.
Первый возврат средств – через месяц после начала работы.
Для защиты средств инвестора и уменьшения количества дефолтов по займам платформа использует свою собственную модель проверки заёмщиков: скоринг,
андеррайтинг, собеседования по видеоконференцсвязи, выезд сюрвейера в случае необходимости.

Для начала работы на платформе инвестору необходимо:
1) Пройти регистрацию на платформе, открыть номинальный счт и пополнить его баланс.
2) Выбрать проект для инвестирования из предложенных на платформе.
3) Инвестировать в выбранный проект.

Налоговым агентом в рамках сделки по займу выступает компания-заёмщик, которая платит НДФЛ с доходов инвестора. Это прописывается в договоре займа и учитывается в графике ежемесячных платежей.
Инвестор получает доходы уже с учётом выплаченных платежей в бюджет государства.

В случае, если в качестве инвестора работает юридическое лицо или ИП,то налог с полученного дохода уплачивается в соответствие с требованиями системы налогообложения компании.

Физическим лицам, работающим на инвестиционных платформах в качестве инвесторов, законодательно устанавливается верхний лимит: они могут инвестировать на таких площадках не более 600 000 рублей в год. Для увеличения лимита инвестирования средств физлицу нужно или получить статус квалифицированного инвестора, или зарегистрировать юрлицо или ИП для работы в качестве инвестора.

Плюсы и минусы

Краудлендинговая платформа «Мани Френдс» имеет репутацию одной из лучших и входит в десятку лидирующих инвестиционных онлайн-площадок.

Специалисты сервиса постоянно внедряют новые услуги и дополнения, делающие работу на платформе более удобной и для бизнеса, и для инвесторов.

Одной из таких полезных функций является калькулятор займов для бизнеса. Прямо на главной странице сервиса ещё до подачи документов предприниматель может примерно посчитать проценты по займу, зная сумму среднемесячной выручки, срок и предполагаемый объём займа.

Аналогична функция доступна в разделе для инвесторов – можно посчитать на онлайн-калькуляторе предполагаемый доход, зная сумму и срок инвестиций.

Краудлендинг, как и любой инструмент инвестирования, не может совсем не иметь рисков. Например, здесь отсутствует страхование вложенных средств по государственной программе, как в банках. На рынок приходят новые игроки, и на таких недавно открывшихся площадках может быть небольшой поток заёмщиков, соответственно, есть риск простаивания средств инвестора на счету. К такому же результату может привести ужесточение сверх меры критериев отбора для бизнеса. Поэтому выбирать инвестиционную платформу для работы нужно, тщательно изучив её отчётность, репутацию, отзывы реальных инвесторов.

Инвестиционные платформы работают над снижением рисков, и в первую очередь – за счёт повышения платежеспособности заёмщиков: платформа обычно выкупает просроченные задолженности. Площадки ведут тщательный отбор кандидатов на финансирование уже на этапе подачи заявки, чтобы снизить риски дефолтов в дальнейшем. Поэтому, аккуратно и разумно работая с надежными платформами – «Мани Френдс» и её аналогами – можно получать хорошую доходность с вложенных средств при относительно низких рисках.