Nibble Invest: цифровое инвестирование как инструмент пассивного дохода

Содержание
1. О платформе
2. Условия финансирования для бизнеса на платформе
3. Возможности для инвесторов на платформе
4. Плюсы и минусы

За последние два года ситуация на рынке ценных бумаг в России очень сильно изменилась. Традиционные инструменты инвестирования постоянно проверяются на прочность всё новыми экономическими санкциями, введёнными против России. В этой обстановке даже опытные инвесторы очень осторожно выбирают стратегию и активно присматриваются к новым вариантам вложений.

Хорошим примером новой модели заработка для инвесторов можно считать инвестиционные платформы, работающие в сфере краудлендинга. Предоставляя возможности для инвесторов, такие площадки одновременно продвигают новые формы финансирования малого и среднего бизнеса. Сегодня предприниматели зачастую оказываются в сложной ситуации, пытаясь быстро и без бюрократических проволочек взять средства на решение срочных задач в бизнесе в банках – процедура проверки компании занимает несколько дней и даже недель, а сама стоимость кредитов существенно подорожала с введением повышенной ключевой ставки ЦБ РФ для борьбы с инфляцией. Инвестиционные площадки сегодня дают бизнесу альтернативный вариант быстрого финансирования на понятных условиях. На таких платформах есть множество привлекательных опций, которые важны для представителей бизнеса – предоставление минимального количества документов, ведение всех процедур в режиме онлайн, быстрое принятие решения по займу.

На отечественном рынке уже существует несколько надёжных краудлендинговых площадок, приносящих доход своим инвесторам до 30% годовых. Появляются и новые амбициозные игроки. Nibble Invest – одна из недавно работающих на российском рынке инвестиционных платформ, активно набирающая популярность.

О платформе

Nibble Invest – инвестиционная платформа, работающая с использованием крауд-технологий. Специалисты площадки помогают предпринимателям получать доступ к финансовым ресурсам для решения бизнес-задач, а желающим заработать предлагают цифровые инвестиции как инструмент пассивного дохода.

Площадка работает на российском рынке недавно – компания внесена в реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ только в октябре 2022 года. Тем не менее, Nibble Invest позиционирует себя как серьёзный игрок – платформа входит в финансовый холдинг IT Smart Finance, который имеет за плечами почти 10 лет успешной работы в России и на зарубежных рынках.

Условия финансирования для бизнеса на платформе

В качестве заёмщика платформа готова рассматривать компанию в формате ООО или индивидуальных предпринимателей, при этом собственники бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации. Срок регистрации бизнеса должен быть не менее 12 месяцев. Компания должна быть «живой», доказать получение регулярного дохода.

Заём выдаётся на срок от 3-х до 18 месяцев, процентная ставка:
• от 17% для компаний со стабильной выручкой, без серьёзной долговой нагрузки, без судебных процессов;
• от 22% – если бизнес имеет стабильный оборот, среднюю или низкую долговую нагрузку, возможно участие в судебных разбирательствах;
• от 30% – для предпринимателей с нестабильными доходами, высокой долговой нагрузкой и судебными процессами в активном состоянии.

На площадке в настоящий момент зарегистрированы более 4000 инвесторов, готовых финансировать заявки заёмщиков.

Обработка заявок и подача все документации происходит полностью в формате онлайн. Платформа декларирует принятие решения о выдаче займа всего по 4-м документам от компании в минимальные сроки – в течение суток. Оформление займа и выдача заёмщику средств тоже происходит дистанционно, без визита в офис. За перечисление денег на расчётный счёт компании площадка возьмёт комиссию – 3-7% (точная цифра зависит от срока и условий займа).

Цели финансирования могут быть любыми, кроме тех ограничений, которые накладывает регулятор – Банк России. Компании могут подать заявки на получение сумм до 15 млн. рублей.

Возможности для инвесторов на платформе

Попробовать свои силы на площадке в цифровых инструментах могут как начинающие инвесторы, так и профессионалы.

Требования к инвесторам стандартные для большинства инвестиционных платформ:
• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 18 лет;
• физическое или юридическое лицо.

Для регистрации личного кабинета инвестора на платформе фактически нужна только паспортные данные и номер мобильного телефона.

Порог вхождения низок, что делает площадку доступной для широкого круга желающих зарабатывать на пассивном доходе – минимальная сумма вложений 100 руб, максимальная – 600 000 рублей для неквалифицированного инвестора. Для получения возможности инвестировать большие суммы физлицу нужно получить статус квалифицированного инвестора или работать через юридическое лицо.

Nibble Invest обещает доходность выше традиционных инструментов – доходов от банковских депозитов и облигаций. Средняя доходность – 20%, но может вырасти и до 30% при выборе более рисковой стратегии инвестирования.

На площадке нет комиссий для инвесторов, а оплату налогов берёт на себя сама компания.

Удобной опцией является «Калькулятор доходности» в разделе для инвесторов на сайте Nibble Invest. Можно ввести предполагаемую сумму инвестиций, срок и получить размер ожидаемой доходности в рублях. Например, при вложении 50 000 рублей на срок 6 месяцев при доходности 20% сумма заработка составит 4 931,51 руб. Доход начисляется и выплачивается инвестору в ежемесячном режиме.

Платформа старается максимально защитить вложения клиентов и для этого предпринимает ряд важных шагов:
• собственный скоринг и оценка платёжеспособности заёмщиков: специалисты Nibble Invest самостоятельно проверяют все поданные заявки заёмщиков на финансирование бизнеса. К системе скоринга добавляется сбор и анализ детальной информации о предпринимателях, проверка финансовых и иных документов, оценка актуального состояния бизнеса. Вся собранная информация размещается на сайте, чтобы инвесторы могли принимать решение о финансировании и на основе собственных оценок того или иного проекта;
• регулярная отчётность перед клиентами: платформа готовит и предоставляет инвесторам на регулярной основе отчёты о состоянии их счёта на платформе, ходе реализации проектов (сборы по заявкам заёмщиков);
• возврат средств: если объявленный заёмщиком сбор не получает нужного объёма финансирования, средства инвесторов возвращаются на их номинальный счёт на площадке в течение одного дня.
Для опытных инвесторов специалисты платформы готовы предложить интересные стратегии и варианты вложения средств. Например, есть опция размещения средств Legal Collection – в портфели просроченных задолженностей.

Плюсы и минусы

Инвестиционная платформа Nibble Invest начала свою работу фактически с весны 2023 года, поэтому пока рано говорить о результатах её работы. Однако надо отметить, что в интернет пока преобладают положительные отзывы и впечатления от работы на площадке.

Из очевидных плюсов нового игрока сегмента краудлендинговых платформ можно выделить следующие:
• открытость и доступность для большого числа инвесторов – минимальная сумма вложений всего 100 руб;
• доходность выше средней по рынку в сегменте цифровых инвестиций – от 20% до 30% годовых – за счёт тщательного отбора и проверки проектов заёмщиков;
• отсутствие комиссии за работу на платформе для инвесторов;
• комфортная система выплаты процентов – ежемесячно;
• надёжность работы с площадкой гарантируется её нахождением в официальном реестре инвестиционных платформ регулятора финансового рынка – ЦБ РФ;
• собственная скоринговая система, которая анализирует заёмщиков по 50 разным показателям;
• позитивная статистика по дефолтам: минимальное количество просроченных займов и дефолтов за счёт серьёзной проверки заёмщиков;
• платформа является частью большого финансового холдинга, что позволяет ей активно развиваться и даст возможность выполнить свои финансовые обязательства даже в самом сложном случае. Частью холдинга также является МФО «Джой Мани», что даёт надежду на опыт создателей площадки по работе с регулятором;
• диверсификация средств инвестора – вложения не в конкретную компанию, а в кредитные портфели банков, МФО и других структур;
• инструмент Legal Collection – возможность вложиться в портфели просроченной задолженности, по которым ведётся работа по судебному истребованию.
К недостаткам и минусам Nibble Invest пока можно отнести несколько фактов, которые можно объяснить небольшим сроком существования платформы и периодом накопления опыта:
• на площадке не очень много заёмщиков, один из главных – компания «Мир+», которая аффилирована с тем же холдингом, что и платформа;
• сохраняется риск потери инвестиций, как и в других инвестиционных инструментах – 100% гарантии здесь не даст никто, и в краудлендинге тоже случаются дефолты;
• правила работы для инвесторов и заёмщиков типовые, напоминают такие же требования у других игроков рынка – не хватает индивидуального подхода;
• инвестор не может по желанию вывести сразу все свои средства с площадки, так как займы выдаются на разные периоды – от до 12 месяцев;
• нет программ автоматического инвестирования – пока доступен только ручной режим самостоятельного отбора заявок.

Nibble Invest громко заявил о себе как о новом игроке в сегменте краудлендинга. Платформа пока делает первые шаги, но уже привлекла внимание инвесторов интересными предложениями и полным отсутствием дефолтов на текущий момент. Тщательный отбор заёмщиков должен помощь площадке и дальше удерживать этот показатель. Разумеется, в какой-то момент специалистам Nibble Invest придётся проявлять больше гибкости при отборе проектов, так как приходящие инвесторы захотят иметь выбор и как можно больше вариантов вложения средств. В условиях, когда кредиты для бизнеса становятся всё более дорогими и менее доступными, на платформу активно устремятся представители малого и среднего предпринимательства. Краудлендинг уже перестал быть экзотикой для российских бизнесменов, выгодные и прозрачные условия работы приведут их в поисках финансирования и на новый ресурс.

Наличие серьезного штата IT-специалистов и большой опыт работы в рамках крупного fintech-холдинга позволяет надеяться на активный рост популярности и более высокое место игрока в рейтинге инвестиционных платформ России.