Краудлендинг пока остаётся в России достаточно новым механизмом инвестиций. Как инструмент коллективного финансирования бизнес-проектов на онлайн-платформах краудлендинг пришёл на отечественный рынок из европейских стран, где объем вложений частных инвесторов в бизнес через подобные системы уже достигает 30% от всех форм кредитования предпринимателей.

Содержание
1. О платформе «Инвестмен»
2. Возможности для инвесторов на платформе «Инвестмен»
3. Плюсы и минусы

Главным плюсом такого инвестирования для бизнеса по сравнению с различными вариантами банковского кредитования является возможность принятия решения частным лицом, а не крупной коммерческой структурой. Частные инвесторы могут пойти на индивидуальные условия финансирования, поддержать проекты в тех сферах, с которыми банки работают неохотно. Краудлендинговые платформы привлекают финансирование только на бизнес-проекты, и предпринимателям следует помнить, что потратить полученные займы на личные нужны они не смогут.

На сегодняшний день в стране уже существует больше 30 платформ краудлендинга. Ассоциация операторов инвестиционных платформ (АОИП) выделяет из них 10 наиболее активных и заслуживающих доверие инвесторов и бизнеса: и по оборотам, и по минимизации рисков для всех участников процесса. В число лидеров входят JetLend, «Поток.Диджитал», «ВДело». Платформа «Инвестмен» появилась на рынке недавно, но уже активно стремится попасть в число лучших.

О платформе «Инвестмен»

История проекта по запуску инвестиционной платформы «Инвестмен» началась в 2020 году, когда создатели приняли решение о создании проекта и начали его разработку. Спустя год, в 2021 году, «Инвестмен» был зарегистрирован в реестре ЦБ РФ в качестве оператора инвестиционной платформы в полном соответствии с 259-ФЗ. И, наконец, в 2022 году на платформе был выдан первый займ.

Как и платформа «ВДело», проект «Инвестмен» был придуман и разработан не в столице, а в одном из регионов России – в Ульяновске. По словам основателя платформы Николая Солодовникова, на родине проекта предприниматели имеют возможность обращаться за займами не только в режиме онлайн, как это работает на всех краудлендинговых площадках, но и в офисе компании. К малому и среднему бизнесу представители «Инвестмена» относятся с большим уважением и готовы активно способствовать поиску финансирования даже для проектов, которые не совсем вписываются в формальные рамки требований.
Но деятельность «Инвестмена» не ограничивается территорией Ульяновска и Ульяновской области, платформа доступна на территории всей России в режиме онлайн.

Алгоритм работы на платформе как для заёмщиков, так и для инвесторов прост, а интерфейс – интуитивно понятен. Создатели подчеркивают, что главное отличие «Инвестмена» от конкурирующих площадок в гибкости и индивидуальном подходе к каждому проекту: платформа ищет возможность подобрать наиболее подходящего инвестора под каждый случай обращения за займом, а для инвестора старается найти проекты, подходящие именно ему.

Фактически, это и является целью краудлендинговых платформ – стать посредником и местом встречи заёмщиков-бизнесменов и инвесторов, ищущих проекты с высокой доходностью и низким риском.
Платформа использует собственные программные разработки для оценки заёмщиков, что позволяет проводить проверку заявок и выдачу займов оперативно и без предоставления огромного количества документов.

Основатели «Инвестмена» подчеркивают, что платформа является доступной альтернативой банковским кредитом даже для тех заёмщиков, кредитная история которых была в прошлом испорчена просрочками. Если все просрочки были погашены, и бизнес активно работает, такой проект вполне может претендовать на финансирование на платформе. В банке же такая компания скорее всего получит отказ или одобрение на меньшую сумму, чем указала в запросе на кредит.

На платформе «Инвестмен» в режиме постоянного обновления ведётся рейтинг поступающих заявок, который доступен онлайн всем инвесторам. По результатам проверки заёмщиков платформа присваивает каждому проекту оценку. Это позволяет инвесторам упростить анализ поступающих предложений и быстрее принять решение о финансировании.

Бизнес может получить одобрение финансирования – займа – сразу от нескольких инвесторов, что значительно сокращает время на сбор нужной для займа суммы. Также для заёмщиков предусмотрена гибкая система выплат процентов по займу. Платформа предлагает несколько вариантов, включая вариант с ежемесячным погашением процентов, а возврат основного тела займа — только в конце всего срока. Все варианты выплат по займу согласовываются с инвесторами бизнес-проекта.

Типичного заёмщика на платформе характеризуют как работающего бизнесмена, знакомого со способами финансирования, понимающего, ка оценить прибыльность своего бизнеса. Наиболее активными являются представители строительного бизнеса, сельскохозяйственной отрасли (сезонные закупки семян, птицы), но на «Инвестмене» нет ограничений по видам деятельности. Ограничения касаются только заявок от стартапов в любой сфере, но и в этом случае специалисты платформы готовы индивидуально рассмотреть каждый кейс и представить его инвесторам.

Активный интерес к деятельности платформы проявляют всё больше представителей «новой экономики»: интернет-магазины, онлайн-сервисы. Это как раз тот сегмент экономики, который банки всё еще кредитуют не очень охотно. «Инвестмен» помогает предпринимателям закупать оптовые партии товаров, повышая прибыльность их бизнеса за счёт снижения себестоимости.

Ещё одно направление работы площадки – финансирование проектов в рамках государственных закупок и торгов. Эта деятельность стала уже традиционной за последние несколько лет для всех краудлендинговых платформ.

Условия финансирования для бизнеса на платформе «Инвестмен»
• Процентная ставка по займам: от 15 до 30%. Ставка рассчитывается на основе данных системы о заёмщике, его бизнесе, зависит от наличия залога, кредитной истории;
• Срок договора займа – от 1 до 12 месяцев. В индивидуальных случаях могут быть предложены условия с более длительным периодом займа – свыше 12 месяцев.

Требования к заёмщикам:
• правовой статус организации: ИП или юридическое лицо;
• возраст руководителя или учредителя компании-заёмщика: от 18 лет и старше;
• гражданство: Российская Федерация;
• период ведения бизнеса: не менее 6-и месяцев, стартапы — рассматриваются индивидуально (необходим личный визит заёмщика в офис «Инвестмена»;
• состояние кредитной истории: нейтральная, без текущих задолженностей и просрочек.

Цели займа:
- пополнение оборотных средств;
- выплата зарплат персоналу;
- рефинансирование банковских кредитов;
- выполнение государственных контрактов;
- приобретение оборудования, сырья, товара;
- иные потребности, связанные с бизнесом.

Регистрация и получение средств на платформе для заёмщика:
1) Регистрация заёмщика: через Госуслуги, по номеру мобильного телефона или с помощью ЭЦП.
2) Регистрация поручителя: необходима, если в роли поручителя выступает не руководитель или учредитель компании, а третье лицо.
3) Регистрация залогодателя: необходима, если заёмщик готов предоставить залог в качестве дополнительного обеспечения по займу.
4) Детальное описание бизнеса: заполнение подробной формы с указанием сведений о бизнесе, его доходности, целей займа.
5) Размещение заявки для инвестирование: после проверки заявке присваивается оценка, и она попадает в общий рейтинг займов для инвестирования, доступный всем инвесторам.
6) Получение займа: после сбора средств от инвесторов сумма займа перечисляется на расчётный счёт заёмщика.

Возможности для инвесторов на платформе «Инвестмен»

Платформа открыта для работы как частных, так и квалифицированных инвесторов. В настоящий момент на площадке работают и начинающие инвесторы с капиталом до 100 000 рублей, и профессиональные инвесторы, вкладывающие от 10 до 30 млн. рублей.

Порядок инвестирования регламентируется 259-ФЗ, согласно которому в финансировании предпринимательства могут принимать участие налоговые резиденты РФ: граждане России старше 18-ти лет, ИП, юридические лица. Налоги с доходов за физических лиц выплачивают заемщики – они являются в налоговыми агентами). Индивидуальные предприниматели и юридические лица платят налоги самостоятельно согласно выбранной ими системы налогообложения.

Физические лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами, могут инвестировать на платформе не более 600 000 рублей в год. Для повышения лимита инвестирования физлицу надо либо подтвердить стату инвестора, либо работать от юридического лица или ИП.

Минимальная сумма инвестиций на платформе – 2 000 рублей.

Доходность – до 36% годовых.

Регистрация на платформе для инвестора:
1) Регистрация: можно зарегистрироваться по номеру мобильного телефона или через Госуслуги.
2) Верификация: нужно внести все личные данные в форму и дождаться их проверки и подтверждения.
3) Пополнение счёта: счёт инвестора можно пополнить с помощью банковского перевода. Реквизиты счёта доступны в личном кабинете инвестора.
4) Инвестирование: выбрать проект из рейтинга проектов, доступного в личном кабинете инвестора, и определить долю участия.
5) Прибыль: подробная информация по инвестиция отображается в личном кабинете инвестора в режиме онлайн.

Плюсы и минусы

Создатели платформы «Инвестмен» подчеркивают, что одно из главных её преимуществ перед конкруентами – бутиковость. Это означает, что инвестор имеет возможность сам принять решение по финансированию проекта конкретного заёмщика, не взирая на его формальные данные или кредитную историю. В этом случае вложения будут более рисковыми, но и прибыль будет выше. А для устойчивого бизнеса с хорошей репутацией, которому банки могут отказывать по причинам каких-то просрочек в прошлом, есть шанс получить необходимое финансирование.

Платформа минимизирует риски инвесторов и за счёт скоринга: с его помощью оценивается надежность бизнеса, его руководителей и владельцев, поручителей. В случае предоставления бизнесом залогов специальные залоговые операторы дадут оперативную оценку залогу. За счёт подробного сбора сведений бизнесе заёмщика инвестор получает максимально целостную картину того, как работает компания, претендующая на займ, каким образом она планирует отдавать заёмные средства.

«Инвестмен», как и другие краудлендинговые платформы, позволяет инвесторам заработать в среднем от 20% годовых, что выше любых доходов от депозитов в банках.

Ещё одно важное преимущество инвестиционных платформ – низкая дюрация. Это значит, что цикл инвестирования может быть очень коротким — от вложения денег до вывода процентов по инвестициям проходит всего несколько недель или месяцев. Такие рекордные сроки по возврату инвестиций не дают на рынках ценных бумаг.

К относительным недостаткам платформы «Инвестмен» можно отнести только её молодость – площадка существует менее 3-х лет. Поэтому чтобы говорить о её надежности и стабильности, нужно посмотреть работу сервиса в дальнейшем. Возможно, через пару лет платформа сможет потеснить на