Краудлендинговые платформы перестали быть экзотикой на российском финансовом рынке. Предприниматели уже хорошо знают, что на таких площадках работают более гибкие модели рассмотрения заявок на финансирование, чем в банках.

Содержание
1. О платформе Smally
2. Условия финансирования для бизнеса на платформе
3. Возможности для инвесторов на платформе
4. Плюсы и минусы

Сегодня инвесторы имеют возможность ознакомиться с результатами работы инвестиционных платформ более, чем за 7 лет. Статистика подтверждает, что краудлендинг как вариант инвестирования с целью получать пассивный доход становится всё более популярным. Процентные ставки по займам и соотношение доходности/риска работы на таких платформах вместе составляют более выгодные условия размещения средств, чем банковские депозиты и облигации.

В настоящее время деятельность инвестиционных платформ регулируется законом 259-ФЗ, который учёл все ошибки и узкие места такого вида инвестирования за прошедшие годы. Более того, лидирующие краудлендинговые площадки провели большую работу по ликвидации всех узких мест в своих процессах. Одна из самых успешных инвестиционных платформ в России сейчас – сервис Smally. Основатели компании изначально выбрали свой, оригинальный путь развития, и не прогадали.

О платформе Smally

Smally – инвестиционная платформа, создающая условия для прямой работы инвесторов с представителями малого и среднего бизнеса через инструмент выдачи займов. В качестве заёмщиков на платформе могут работать юридические лица и ИП, в качестве инвесторов – физические и юридические лица.

Платформа Smally начала работу в 2019 году как специализированная площадка по финансированию бизнеса, исполняющего государственные контракты в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ.

В отличие от своих конкурентов, Smally не ведёт рейтингов заёмщиков. Сервис объясняет это тем, что рейтинги как инструмент снижения рисков инвестора не работают: в малом бизнесе решения принимаются, как правило, единолично учредителем или руководителем компании, и заёмщик даже с самым высоким рейтингом по предварительной оценке системы впоследствии может тоже стать «проблемным» для инвестора.

На платформе комиссия взимается не при выдаче, а при возврате займа. Таким образом сервис декларируют свою финансовую заинтересованность именно в возвращении заёмных средств и минимизации дефолтов. Это серьёзный плюс в глазах инвесторов.

На Smally существует Центр поддержки заёмщиков, который не только отвечает на вопросы и помогает разобраться с процедурами в рамках займа, но и оказывает предпринимателям профессиональную юридическую помощь при работе с государственными заказами. Исполнение госконтрактов – сложнейшая сфера с точки зрения соблюдения норм и ведения документов. Новички в этом сегменте могут допустить ошибки, которые приведут к конфликту с госзаказчиком, а значит – отсрочкам с выплатой денег по контракту, и в итоге – к дефолту по займу. Платформа может выступить в роли медиатора по разрешению разногласий с государственными заказчиками и помочь уладить конфликт на ранней стадии. Именно эта компетенция Smally позволяет сводить риск дефолтов практически к нулю.

Ещё одна особенность платформы – оперативная оборачиваемость средств. Здесь отдают предпочтение компаниям со срочными госконтрактами, поэтому средний срок займа – 31 день. Такие условия стимулируют тех, кто вкладывает деньги на платформе, использовать реинвестирование. Депозиты инвесторов не «простаивают» ещё и по причине большого количества заявок от бизнеса – инвестор всегда может выбрать проект для первичного и повторного размещения средств.

Smally – одна из немногих инвестиционных платформ, которая строго придерживается работы только в выбранной нише: выдача займов под государственный контракты. Предпринимателям надо учитывать, что на иные цели выдача средств не предусмотрена (исключение – займы с обеспечением в виде залога).

Инвестиционная платформа работает с заявками полностью в автоматическом режиме, что позволяет увеличивать количество обработанных обращений. Анализ заёмщика происходит атоматически, но при этом система анализирует несколько десятков источников, включая кредитные истории владельцев компаний, различные параметры успешности бизнеса. Важно именно на этом этапе оценить возможности компании по исполнению требований государственного контракта, ведь успешность проекта зависит не только от финансирования, но и от профессионализма, компетентности бизнеса в своей отрасли, качества ведения документооборота, надёжности поставщиков. Все эти данные рассматривает и оценивает команда платформы. Smally одобряет примерно одну из пяти заявок от бизнеса.

В случае одобрения сервисом заявки она становится видна инвесторам, и они имеют возможность поддержать заёмщика финансами. Процесс инвестирования также автоматизирован, поэтому на скорость сбора средств влияет лишь привлекательность предложения в глазах инвесторов.

Условия финансирования для бизнеса на платформе

Лимит финансирования на платформе Smally – от 250 000 (начальный лимит) до 10 000 000 руб. (максимальный лимит).

Условия займов гибкие и определяются индивидуально для каждого заёмщика.

Чем больше успешно исполненных контрактов и благополучно возвращённых займов у компании на платформе, тем привлекательнее будут условия займа.

На процент по заму влияют различные факторы: обороты за последний год, кредитная нагрузка, кредитная история компании и другие.

Средства в рамках одобренного лимита компания может использовать как целиком, так и разделив на несколько траншей на разные проекты. При успешной работе с платформой лимит займа бизнесу может быть увеличен.

Максимальный срок займа: 12 месяцев.

Ставка по займам: от 16% годовых.

Комиссия за выдачу займа: от 2 до 4% от суммы займа.

Требования к юридическим лицам и ИП:
• подтверждённый опыт работы с госзакупками по 44-ФЗ и 223-ФЗ за последние 12 месяцев;
• оборот не менее 15 млн рублей за последний год;
• успешно выполнено не менее 20 госконтрактов;
• отсутствие текущих задолженностей по налогам и исполнительных листов.

Варианты займов для бизнеса
1) Заём на исполнение госконтракта.
Сумма займа: рассчитывается индивидуально.
Заем – целевой, может быть использован только для выполнения указанного госконтракта.
Ставка: 2,08% - 2,4% в месяц.
Срок займа: 12 месяцев с возможностью бесплатного досрочного погашения в случае исполнения госконтракта.
Залог: не требуется.
Срок зачисления средств: первое обращение за займом — не более 48 часов с момента загрузки всех требуемых документов. При повторном обращении - в течение 1-го рабочего дня.
График платежей: ежемесячная оплата процентов. Льготный период по «телу займа»: 3 месяца. Начиная с 9-го месяца основной долг выплачивается равными частями, проценты начисляются на остаток долга.
2) Заём под залог недвижимости.
Сумма займа: зависит от оценки стоимости залога
Ставка: 16%-24% годовых.
Срок займа: до 60 месяцев.
Досрочное погашение: возможно бесплатно и в любой момент.
График платежей: ежемесячная оплата процентов. Льготный период по «телу займа»: до 12 месяцев.
Цель займа: на любые цели бизнеса
Сумма: до 100 млн. руб.
3) Заём на развитие бизнеса
Сумма займа: от 5 млн. руб до 100 млн. руб.
Цель займа: пополнение оборотного капитала; создание/приобретение/ремонт основных средств; рефинансирование.
Ставка: рассчитывается индивидуально в зависимости от кредитоспособности компании, сроков займа, объема финансирования, предоставленного обеспечения.
Срок займа: до 60 месяцев
График платежей: определяется в индивидуально порядке, возможны ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи. Льготный период по «телу займа»: отсутствует.

Возможности для инвесторов на платформе

Начать инвестировать на платформе Smally можно, пополнив депозит на 1 рубль. Инвестору достаточно зарегистрироваться и открыть номинальный счёт, пополнив его именно на такую сумму – 1 руб.

Площадка декларирует полную прозрачность в вопросах информации о заёмщиках. После регистрации личного кабинета инвестор будет видеть в нём всю ту информацию о компании-соискателе, которая отображается и у специалистов платформы, и у самих предпринимателей.

Smally публикует отчётность и статистику работы сервиса на постоянно основе по итогам отчётных периодов.

Специфика заёмщиков на платформе – работа с госконтрактами, поэтому инвесторы имеют возможность следить за исполнением контакта со стороны бизнеса. На платформе отображаются три важных периода работы по государственным контрактам: закупка товаров, поставка госзаказчику, оплата госзаказчиком. Заёмщик подтверждает закрытие периода сканами соответствующих документов.

В момент возврата займа всем инвесторам, принимавшим участие в финансировании этого проекта, зачисляются на счёт основная сумма займа и проценты по нему. В личном кабинете в режиме реального времени доступна статистика о количестве и сроках выданных займов, заработанных инвестором средствах.

Краудлендинг является инструментом пассивного дохода, поэтому на платформе предусмотрен режим автоинвестирования по параметрам. Этот режим удобен инвесторам, не желающим тратить много времени на оценку и выбор проектов. Достаточно один раз ввести в настройках параметры инвестиций, и система сама будет отбирать подходящие заявки.

Физическим лицам, работающим на платформе в качестве инвесторов, важно помнить о лимите, установленном в рамках 259-ФЗ: частные лица не могут размещать на инвестиционных платформах более 600 000 руб в год. Для увеличения данного лимита инвестору нужно получить статус квалифицированного или работать в качестве юрлица или ИП,

Плюсы и минусы

Начиная работу с инвестиционными платформами, инвесторы выделяют два вида рисков: дефолты по займам и ненадежность платформы (и как следствие – её банкротство).

Smally имеет один из лучших показателей по дефолтам среди инвестиционных платформ, так как работает с заёмщиками в сфере исполнения госконтрактов. Именно государство выступает здесь своеобразным гарантом получения бизнесом средств за выполненную работу, что серьёзно повышает возможности компаний закрыть свои обязательства по займам.

В случае, если всё-таки возникает задержка, на платформе срабатывает автоматическая цессия по договору займа от всех инвесторов к юрлицу платформы. Далее уже платформа от имени всех инвесторов занимается всеми необходимыми процедурами. В итоге инвесторы получают 95% просроченной суммы займа, а 5% платформа берёт в качестве комиссии за услугу взыскания с должника. Но главной задачей платформы Smally остаётся профилактика дефолтов и обеспечение взаимовыгодной работы бизнеса и инвесторов.