Краудлендинговые платформы иногда называют «онлайн местом встречи» малого и среднего бизнеса с потенциальными инвесторами. Предприниматели идут на такие площадки в поисках быстрых способов финансирования для нужд бизнеса, а наиболее продвинутые и просвещённые в сфере fintech инвесторы – за доступными онлайн-инструментами приумножения своих сбережений.

Содержание
1. О платформе Lender Invest
2. Условия финансирования для бизнеса на платформе «Лэндэр-инвест»
3. Возможности для инвесторов на платформе «Лэндэр-инвест»
4. Плюсы и минусы

На сегодняшний день в России краудлендинг по показателям вырвался вперёд и стал самым быстро растущим и востребованным из всех вариантов коллективного финансирования. Формат таких займов оказался очень удобным для компаний малого и среднего бизнеса. Сегодня множество предпринимателей прибегает у услугам инвестиционных платформ для оперативного пополнения оборотных средств и привлечения денег на развитие бизнеса.

По данным Ассоциации операторов инвестиционных платформ, отечественный рынок краудлендинга вырос на 77% за 2023 год и составил более 24 млрд. рублей. Специалисты связывают такой рост с падением популярности традиционных инструментов инвестирования для частных инвесторов, так как их доходность существенно упала. В этих условиях понятно желание большого числа граждан инвестировать в модели с более высоким заработком. Краудлендинг привлекает многих инвесторов своим простым форматов – выдача займов бизнесу на заявленные нужны без приобретения доли компании. По договору займа бизнес получает необходимые средства, а инвестор – проценты на вложенные им деньги. Ещё один плюс: в качестве инвестора на платформах краудлендинга могут работать не только юридические лица и индивидуальные предприниматели, но и физические лица.

Инвестиционные платформы в сегодняшних условиях обеспечивают инвесторам среднюю доходность 18–25%. Если учесть, что средняя ставка банковских депозитов в 2023 году по рынку составляла чуть более 6%, то становится понятен интерес всё большего числа инвесторов к краудлендингу. Низкий порог входа в сделку – на некоторых платформах можно пополнить счёт на 1000 и даже 100 рублей – и низкие риски сделок привлекают всё большее количество пользователей на ведущие инвестиционные платформы. Lender Invest – одна из таких площадок.

О платформе Lender Invest

Lender Invest — это российская инвестиционная платформа, где представители малого и среднего предпринимательства могут получить заём для бизнеса напрямую от частных инвесторов. Платформа работает более 4-х лет, и одной из первых была внесена в Реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ в соответствии с ФЗ-259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 2 августа 2019 года.

На площадке бизнес получает возможность быстро и просто оформить заём под фиксированный процент для пополнения оборотных средств или на иные цели компании. Категорически запрещено тратить заёмные средства на личные цели предпринимателей, таким образом, займы являются целевыми.

Средства на займы предоставляются частными инвесторами напрямую, поэтому отсутствуют долги бюрократические процедуры, как в банках при подаче заявки на кредитование.

Платформа Lender Invest демонстрирует высокие темпы роста вместе с соответствующим сегментом рынка и открывает новые возможности и для бизнесменов, и для инвесторов.

С 2023 года площадка занялась финансированием одного из самых быстро растущих сегментов российской экономики – поставщиков маркетплейсов. Маркетплейсы бурно развиваются, совершенствуют инструменты работы как с продавцами, так и с потребителями. Более того, для работы на маркетплейсах селлеры проходят серьёзный отбор, что делает их более привлекательными заёмщиками и для инвестиционных платформ. На платформе также тщательно проводится отбор селлеров, проводится проверка магазинов по API через сервисы проверки кабинетов маркетплейсов. Собственная система проверки и отбора заёмщиков – конкурентное преимущество платформы. Ведь именно тщательная проверка бизнеса по нескольким десяткам параметров, включая открытую информацию из всех источников, позволяет получить максимально достоверный отчёт о состоянии дел в компании, претендующей на заём.

Lender Invest запустил для селлеров специальный вид займов – оборотный заём на срок 6 месяцев. За 2023 год на платформе выдано уже более 60 млн. рублей селлерам маркетплейсов.

Ещё один уникальный продукт платформы Lender Invest – займы для компаний-грузоперевозчиков. Рынок грузоперевозок растёт в связи с активным развитием сервисов доставки, маркетплейсов и интернет-торговли в целом. Грузоперевозчики работают по «быстрым» контрактом с понятной системой оплаты. Займы выдаются под 25% на срок 30 дней, это расширяет линейку выгодных предложений платформы для инвесторов.

На сегодняшний день на Lender Invest работает более 8000 зарегистрированных инвесторов. В период с 2022 года выдано займов более чем на 900 млн. рублей. Средняя доходность инвестиций – 27%. Площадка декларирует крайне низкий процент дефолтов по займам – всего 0,2% за всё время работы с 2019 года.
Lender Invest за счёт быстрого развития и конкурентных преимуществ постоянно находится в числе 5-ти лучших инвестиционных платформ России.

Условия финансирования для бизнеса на платформе «Лэндэр-инвест»

Платформа предлагает несколько видов займов для бизнеса:
1) Оборотный заём для поставщиков маркетплейсов. Ставка от 16%, срок от 6 до 12 месяцев. Начисление процентов: ежемесячно, погашение займа: последним платежом выплачивается основной долг и оставшиеся проценты.
2) Оборотный заём для грузоперевозчиков. Ставка от 16%, срок от 0 до 60 дней. Начисление процентов: в конце срока последним платежом выплачивается основной долг и проценты.
3) Оборотное финансирование для развития бизнеса. Ставка от 16%, срок от 1 до 12 месяцев.
Получение средств заёмщиком происходит полностью в формате онлайн.

Заявки рассматриваются в течение 1-го дня.
Для подачи заявки на заём необходимо всего 3 документа.
Из видов обеспечения займа достаточно 1-го поручителя, не требуется залог или выполнение других условий.

Требования к компаниям-заёмщикам:
 ведение бизнеса на территории РФ;
 наличие хотя бы одного поручителя;
 минимальный оборот от 500 000 руб/мес.;
 срок работы магазина от 6 месяцев;
 выписки из банка за последние 6 месяцев.

Заёмщик может управлять всеми займами через личный кабинет на платформе, в котором отражаются все платежи и задолженности.

Оперативность получения финансирования через инструменты платформы позволяет малому бизнесу, а особенно селлерам, получать конкурентные преимущества в условиях быстро растущего и развивающегося рынка.

Возможности для инвесторов на платформе «Лэндэр-инвест»

Для начала работы с платформой инвестору необходимо зарегистрироваться (по номеру мобильного телефона), ввести свои паспортные данные (требование безопасности), открыть номинальный счёт.
Чтобы начать инвестировать, инвестору необходимо пополнить номинальный счёт с помощью любого из предложенных способов оплаты (банковская карта, СБП, оплата по реквизитам).

Минимальная сумма пополнения счёта – 1000 руб, максимальная – 100 000 руб.

Инвестор имеет возможность размещать средства в 3-х категориях: «Развитие бизнеса», «Маркетплейсы» и «Грузоперевозки». Все предложения от заёмщиков видны в личном кабинете инвестора в разделе «Оферта».

Одним из главных преимуществ работы с платформой инвесторы называют быстрый оборот средств – вложенные деньги возвращаются вместе с процентами в среднем через 30 дней.

Lender Invest предлагает две стратегии инвестирования. Есть режим «автоинвестирование» для пассивной стратегии инвестирования и ручной режим.

В режиме автоматического инвестирования в настройках выбираются критерии займов для вложения средств: сумма займа, срок займа, желаемая процентная ставка и другие. В соответствие с заданными параметрами платформа самостоятельно распределит средства инвестора между доступными займами. В режиме ручного инвестирования инвестор самостоятельно выбирает займы для вложения средств из доступных на платформе.

Особое внимание при ручном инвестировании платформа предлагает обратить не только на параметры займа, но и на карточку заёмщика. Если сведений будет недостаточно для принятия решения, можно получить аналитический отчёт о заёмщике, заполнив форму «Поддержка» на сайте платформы или в её телеграм-канале.

Важным вопросом для инвестора всегда является возврат средств в случае дефолта. Lender Invest обещает не только тщательный отбор заёмщиков, но и выкуп просроченного займа у инвестора, а в дальнейшем – взыскание долга с заёмщика в установленном законом порядке.

Если частный инвестор захочет превысить разрешённый законом для физических лиц лимит инвестирования в 600 000 рублей, ему будет необходимо получить статус квалифицированного инвестора.

Плюсы и минусы

В связи с бурным ростом и развитием инвестиционные платформы заходят в новые для себя ниши. Lender Invest не только привлекла новые категории заёмщиков – селлеры и грузоперевозчики – но и вошла на рынок внебиржевых (коммерческих) облигаций. Площадка работает в сегменте эмиссии бумаг для компаний с выручкой до 1,5 млрд руб. в год. Платформа может составить конкуренцию другим инвестиционным компаниям в это сфере, так как имеет квалификацию и большой опыт работы с рисками. Для увеличения доходности по этому направлению Lender Invest привлекла дополнительные ресурсы.

Часто инвесторов также беспокоит низкая ликвидность инвестиционных платформ. Большинство площадок практикует получение средств инвестором при погашении всех существующих займов. Для решения этой проблемы платформы, в частности Lender Invest, применяют инструменты вторичного рынка. Инвестор может продать займы на вторичном рынке площадке и сразу вывести свои средства. Это понижает риски, повышает доверие инвесторов и их желание реинвестировать на платформе.

Низкое количество дефолтов (например, за 2022 год на платформе не было ни одного дефолта) и постоянное активное усовершенствование механизма отбора заёмщиков также добавляет баллов к репутации Lender Invest.

Платформа активно совершенствует средства доступа к своим инструментам. Кроме сайта, у Lender Invest есть удобное мобильное приложение с полным функционалом платформы, которое делает краудлендинг мобильным для всех желающих.